Кредитная историяКредитная история – понятие, плотно вошедшее в нашу жизнь и порою серьезно усложняющее ее. Сейчас это один из источников информации о добропорядочности человека. В странах, которые давно пользуются этим инструментом, понятия «репутация» и «кредитная история» практически уравнялись.

В России также мы наблюдаем изменения: если раньше для банков решающим фактором при оформлении кредита была высокая зарплата заемщика, то сегодня все специалисты утверждают о большой значимости кредитной истории.

Давайте вместе разберемся, что же это такое.

Согласно современному российскому законодательству, каждая кредитная организация должна взаимодействовать с бюро кредитных историй (БКИ). Функция таких бюро – накапливать и систематизировать сведения о заемщиках. Банк или кредитующая организация обращаются в бюро кредитных историй с запросом данных о клиенте, который планирует взять кредит.

Кредитная историяНа сегодняшний день на рынке насчитывается 25 зарегистрированных организаций БКИ (данные от 19.03.2014г.). Но лишь в пяти крупнейших бюро сосредоточено около 95% историй. Это - Национальное бюро кредитных историй, «Кредитное бюро Русский Стандарт», «Объединенное Кредитное бюро» и «Эквифакс Кредит Сервисиз».

Все начинается тогда, когда вы впервые обращаетесь в банк за кредитом. Любой банк в первую очередь берет с вас согласие на запрос информации в бюро кредитных историй. С этого момента считайте, что ваша кредитная история начала свое существование.

Будет ли это существование легким или полным проблем, зависит, прежде всего, от вас.

Кредитная историяПоэтому собираясь взять какой-либо кредит, вы должны понимать, что любое неисполнение обязательств по кредиту в буквальном смысле «войдет в историю».

Правда, иногда мы встречаемся со случаями, когда в БКИ вкрадываются ошибки. Причины: путаница с однофамильцами, ошибки работников банка, сбои в системе. Вследствие этого, прежде чем производить действия по получению важного для вас кредита, полезно убедиться, что с вашей кредитной историей все благополучно.

Итак, кредитная история состоит из следующих частей:

Первая часть кредитной истории – это титульный лист, который содержит следующую информацию:

  • ФИО заемщика;
  • паспортные данные;
  • дата и место рождения;
  • идентификационные данные налогоплательщика;
  • страховой номер лицевого счета.

Вторая часть кредитной истории – основная. Именно эта часть важна для банков при рассмотрении вопроса о выдаче кредита. В этой части прописаны данные о месте жительства заемщика, суммы кредита‚ срок исполнения обязательств, данные о фактическом исполнении обязательств и погашении кредита. Также эта часть может содержать факты рассмотрения судом споров по договору займа.

Третья часть кредитной истории является закрытой, она содержит информацию о кредиторе и доступна только для самого субъекта кредитной истории.

Отметим, что доступ к вашей кредитной истории возможен только с вашего согласия. В кредитной истории не содержится никакая личная информация, медицинские данные или сведения о покупках или имуществе заемщика.

Поручитель заемщика: риски и обязательства

Очень часто при оформлении кредита банки требуют от заемщика поручителей. Если заемщик выплатит кредит без просрочек, то кредитная история поручителя не пострадает.

Кредитная историяОднако, если заемщик не может погасить кредит по каким-либо причинам, то с поручителя банк требует возврата долга с процентами. Таким образом, после прекращения выплат по кредиту заемщиком, ответственность за погашение оставшегося долга переходит на поручителя.

В кредитной истории поручителя отразится вся информация об этом кредите(наименование банка, выдавшего кредит; сумма займа, все просрочки и пенни).

Поэтому, перед тем как согласиться стать поручителем даже лучшем другу, задумайтесь о том, кредитная история может быть испорчена не по вашей вине.

Информация в кредитной истории сохраняется в течение 15 лет с момента последней записи.

Возврат к списку

Ипотечный калькулятор Проверьте своего риэлтора альфа, агентство недвижимости