Что делать, если вы подбираете квартиру под ипотечный кредит?

Поиск квартиры для покупки по ипотеке дело очень непростое, особенно если вы пытаетесь сделать это самостоятельно, без помощи риэлтора.

В этой статье мы предостережем вас от нескольких ошибок, которые традиционно совершают покупатели квартир.

Одна из самых распространенных ошибок: думать, что для ипотеки подходят только та квартира, в объявлении о продаже которой написано, что собственники готовы продать ее по ипотеке. На самом деле это не так, те продавцы, которые считают, что их квартиру можно купить по ипотеке могут не знать некоторых нюансов.

Альтернативные цепочки

Первое: допускает ли банк так называемые альтернативные цепочки, и если допускает, то каково максимальное число квартир в этой цепи. Лучше выяснить подобран ли вариант у продавцов квартиры, которая вам нужна, подсчитать сколько квартир получается в конечном счете в цепочке. Иногда одно звено рушится в цепочке и сделка откладывается на неопределенный срок.

Кроме того, иногда собственник продаваемой квартиры требует стоимость квартиры в договоре указать меньше 1 млн. рублей, чтобы не платить налоги. И это может выясниться уже после того, как вы понесли затраты на документы для банка по этой квартире. Банки в исключительных случаях идут на эти условия.

Следующая ошибка: верить на слово хозяевам квартир.

Данные, указанные в объявлениях часто не совпадают с реальным положением дел. Обычное дело — включить площадь лоджии в общую площадь квартиры, округлить площади комнат в большую сторону и т.д. Достоверную информацию можно найти в документах БТИ.

Еще одна ошибка — это полагать, что оцененная стоимость квартиры будет равняться цене, о которой вы договорились с продавцом.

К сожалению, часто случается так, что оценщики, аккредитованные при банках, дают заниженную оценку. Разница с предложенной ценой иногда составляет от 8 до 15%. Этими действиями они подстраховывают банк (во многом виной этому ипотечный кризис США), а заемщику приходится в срочном порядке искать недостающую сумму. Что бывает очень не кстати.

Следующая немаловажная ошибка: покупатели часто считают, что квартиру можно не проверять, ведь ее проверят служащие банка и страховщики.

Во-первых, титул квартиры и риск утраты собственности вы страхуете в пользу банка. Если по той или иной причине, квартира будет изъята из вашей собственности, то ущерб возместят банку, а вы рискуете остаться и без жилья, и без денег. Так что проверять квартиру надо, а лучше для этой цели привлечь риэлтора или юриста. Услуги профессионалов обойдутся вам в несколько десятков тысяч рублей, но и спать в новой квартире вы будете спокойнее.

Что делать, если вы не можете оплачивать ипотечный кредит?

Лучше всего обратиться в риэлторскую компанию. Это поможет вам избежать проблем с банком, не портить кредитную историю, не нести убытков при реализации этой квартиры.

Ведь, если банк заберет вашу квартиру, как предмет залога, то вы получите лишь разницу между задолженностью перед банком (основной долг, проценты, пени и штрафы) и стоимостью продажи квартиры, которая будет продана через аукцион по минимальной цене.

Если вы вовремя обратились к профессионалу, то квартира будет продана по максимальной рыночной цене, вы закроете кредит и избежите проблем с банком.

Сложность в том, что покупатель должен внести аванс за квартиру в сумме задолженности банку, чтобы погасить кредит и снять обременение банка. А это очень большие риски для покупателя.

Минимизировать эти риски и убедить покупателя пойти на эти условия может только профессиональный риэлтор.

Не многие риэлторские компании умеют оформлять эти сделки. Будьте осторожны. Но Агентство недвижимости «Альфа» это умеет, у нас большой опыт реализации этих квартир. Главное не затягивайте, обращайтесь, как только у вас возникла напряженность с оплатой кредита!

Что делать, если вы хотите купить квартиру, которая находится в залоге у банка?

Если хотите рискнуть самостоятельно, то действуйте. Но лучше не рисковать!

Только высокопрофессиональная риэлторская компания в состоянии уберечь вас от потери денег и жилья.

Покупатель рискует максимально при этих сделках. Вам приходится передать большую сумму в качестве аванса за продаваемую квартиру. Даже если вы оформили авансовое соглашение, то принудить продать вам квартиру собственника, если он передумает, вы не сможете. Вернуть аванс — возможно. Но и это может растянуться на долгие годы, когда вы ежемесячно будите получать по 5 000 руб., потому что другого заработка у собственника нет. А ваши деньги отданы банку.

Но даже, если собственник не передумал, хочет вам продать свою квартиру, но на нее после снятия обременения банка поступил новый арест, который стоял в очереди, так как во время залога у банка другие аресты и обременения запрещены. Выявить эти угрозы не просто. Но вы снова остаетесь без денег и жилья.

Пояснить все подводные камни этой сделки в маленькой статье невозможно.

Совет один: обращайтесь к профессионалам!

Мы умеем это делать максимально безопасно.

Что делать, если вы разводитесь, а квартира куплена в ипотеку?

Как поделить при разводе ипотечную квартиру?

К сожалению, длительность срока ипотечного кредита часто больше длительности супружеских отношений в наше время (
Оформляя ипотеку на квартиру, супруги вряд ли задумываются о том, что они когда-нибудь будут делить квартиру, которая находится в залоге у банка и исполнять свои кредитные обязательства в случае развода.

Самый простой вариант — это продавать эту квартиру, оплачивать остаток по кредиту, а затем делить оставшиеся деньги.

Другой вариант: заключение брачного договора, где прописать эту ситуацию.

О других вариантах вы можете узнать на консультации нашего ипотечного брокера.

Возврат к списку

Ипотечный калькулятор Проверьте своего риэлтора альфа, агентство недвижимости